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偿付才能求助 险企本年加资补血718亿超2017整年总

来源:[db:来源] 编辑:万博足彩 时间:2018-10-03

偿付能力告急!根据东方金诚近日发布的研究报告显示:今年二季度,155家寿险和财险公司中,均逾六成险企出现偿付能力下滑,中小险企成为重灾区。

偿付能力红线压顶,险企选择增资“补血”的方式来缓解偿付能力的压力、寻求业务规模的突破。根据中保协以及银保监会披露的数据显示,年初至今已有24家险企获批增资,合计增资总金额达到718亿元,已经远超2017年全年增资总额度。

3家寿险公司偿付充足率不达标

东方金诚首席分析师徐承远表示,寿险公司中3家偿付能力充足率不达标,财险公司尚未发生不达标情况;有6家险企被列入重点观察名单,包括2家财险公司和4家寿险公司。

具体来看,“踩雷”的三家寿险公司分别是:中法人寿、新光海航人寿和吉祥人寿,经营业绩持续亏损使得资本不断消耗系其偿付能力不达标的主要原因。

其中,中法人寿和新光海航人寿自成立以来,因股权变更等原因资本金迟迟未得到补充,连年亏损下资本金已消耗殆尽。近年来上述两家险企初结处于偿付能力不足的状态,新业务开展均已被原保监会暂停。

吉祥人寿则是“后来者”, 2017 年亏损 4.55 亿元,2018 年以来又持续亏损。根据其 2017 年年报显示,其偿付能力下滑受实际资本减少及最低资本增加的综合影响,其中实际资本减少主要受业务资本消耗的影响,最低资本增加主要来自于业务规模的增加以及投资结构的变动。

此外,据徐承远的研究报告显示:二季度,富德行命人寿、珠江人寿、天安人寿和百年人寿四家寿险公司,以及安华农业和利宝保险两家财险公司,其综合偿付能力充足率均已低于银保监会120%的重点核查线。上述四家寿险公司均为资产驱动负债型寿险公司,万能险业务占比较高,前期万能险的快速发展对其偿付能力充足率造成一定的压力。

即使勉强达标,但偿付能力也不容乐观,截至二季度末,逾 6 成中小险企偿付能力下滑。从下滑的原因来看,主要是受车险影响,在车险费率改革进一步深化背景下,中小险企的品牌影响力、议价能力等较为有限,无法获取规模成本优势。车险保单获取成本相对于于较高,使得财险公司业务亏损和资本消耗,偿付能力下降。

业务转型带来的阵痛是寿险公司偿付能力下降的重要原因。尤其是对资产驱动负债型险企而言,随着转型深入,其存量万能险保单不断退保、新增万能险带来的现金流入减少,同时为了销售保障型产品,个险销售人员增加、人力培训成本上升及渠道网络铺设等促使保单成本快速上涨,使得其盈利能力较弱,业务资本也消耗较快。

一家总部在华南的寿险公司市场部负责人在接受21世纪经济报道记者采访时坦言:“此前公司发展较为倚重万能险,万能险受限之后,其保费收入的增长能力大不如前。 公司受到的冲击较大。“已经在想办法转型了,但是可能不会立竿见影。公司将通过发债、引进战略投资者等,不断提高偿付能力充足率。”

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