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国家人大代表,四川天府银行行长黄毅:解决民营小微企业融资需要“一些提升”

来源:未知 编辑:万博足彩 时间:2019-03-14


私人和小微企业融资问题已成为今年两会的热门话题。

3月6日,北京,天空是蓝色,春天越来越厚。在国二招附近的国二招酒店,国家人大代表,天府银行总裁四川由21世纪商业记者采访,并详细讨论了民营小微企业的融资问题。 。

他认为,私营小微企业的融资困难和融资不是单一问题,而是涉及企业,政府,银行等方面。融资问题的解决要求企业改变“三缺”,“三乱”的现状。政府有必要建立基础平台和支持机制,银行必须从产品,团队和风险控制等多个角度提高综合服务能力。

黄毅称,天府银行四川探索建立“三位一体”开放式合作平台,涉及“中小银行,中小企业,专业管理公司”。该模型取得了初步成功。与此同时,他还强调了金融技术的重要性。金融技术在提高客户获取能力,降低运营成本,防范和控制信用风险方面发挥着极其重要的作用。 “三个短缺”和“三个混乱”需要“几个升降机”

“21世纪”:去年以来,私营小微企业的财政支持被提到了新的战略高度。这也是两会代表委员会今年讨论的话题。您如何看待私营小微企业的融资问题?

黄毅:私营小微企业融资和融资困难。首先是企业自身的原因。虽然小微企业在改革开放中取得了长足的进步,但仍存在“三缺”,“三乱”的问题。 “三个短缺”是指缺乏核心技术,缺乏人才队伍,缺乏资金。 “三乱”是指财务管理混乱,企业管理混乱和人事管理混乱。目前,“三缺”和“三乱”是阻碍民营小微企业实现高质量发展的内在因素。

融资问题是一个多方面的问题。从单一方面来说,我们无法解决根本问题。我们需要建立“几个提升”联动机制:一是企业必须努力。如果它是一个高能耗或产能过剩的企业,它可以支持吗?其次,政府应建立信息平台,信用体系,保障体系和风险分担机制,形成良好的商业环境。银行必须再次改进其机制,团队,产品和风险控制,三家公司可以共同努力,有效地解决小问题。微型企业融资问题。

“21世纪”:天府银行在降低企业成本方面做了什么?

黄毅:目前,企业有两大成本削减:一是贷款利率。过去三年,我们不断降低中小企业的利率。目前,我们已经下降了250 BP,基本维持在7.5%左右。其次,我们将减少免费贷款的使用,包括抵押登记,公平评估,账户管理,转让手续和其他费用减少。 “三位一体”

“21世纪”:天府银行作为一家专门致力于中小企业的专业银行,您如何看待私人和小微资金的重要性,天府银行如何做到这一点?

黄毅:中小企业存在许多常见问题。例如,酒店业中的许多酒店都在租用建筑物。企业主要投资装修和设备。在这种情况下,传统的抵押贷款无法解决企业的融资问题;繁殖基地的土地基本上是租用的。养猪的最大投资是猪和养殖饲料。固定资产价值不高。这样的企业怎么支持?

自2016年以来,经过三年的不断实践,天府银行四川探索建立“三位一体”开放式合作平台,涉及“中小银行,中小企业,专业管理公司” 。上面提到的子行业和公司过去很难进入,因为不清楚用什么标准判断他们是不是好公司。现在我们已经建立了一个业务部门系统。在现代服务业财务部门下,我们有一个特殊的酒店部门。在现代农业金融业务部门,我们有一个特殊的养殖部门。业务部门系统专业化下的行业和子专业化非常明确。

在标准环境中,我们与行业领先的专业公司合作。它们为企业流量,行业排名和负责人诚信提供标准。在结合公司资产负债指标,过去盈利能力等后,我们建立了一个平台。实时监控公司的运营状况,解决信息不对称问题,实现从投资到融资,管理和退出的全流程风险控制。 近20亿美元的技术投资

“21世纪”:服务于民营小微企业,单笔金额小,成本高,风险高。除了机制的创新之外,还需要在科学和技术方面进行探索。天府银行在这方面如何做到这一点?

黄毅:我们制定了“领先一步”的技术发展战略,7年内投资近20亿,占总收入的2%以上。通过自主研发,拥有50多项知识专利,并建立了两个应用级双活动信息数据中心,涵盖了所有业务服务的流程银行系统。

“21世纪”:超过2%的收入比例在业内已经很高。从效果的角度来看,这些投入是否值得?

黄毅:通过技术,我们实现了客户增长,成本节约,服务增强和风险控制。

过去,我们通过线下接待了大约40万客户,但去年我们以天府移动银行平台为主要渠道,通过支付学费,派对费,罚款等方式实施全年新项目。预计今年将有120万户家庭达到250万至300万户。

当然,我认为更重要的是技术投资可以大大提高服务能力并有效控制风险。例如,精英贷款产品,专门针对公务员,机构和其他稳定客户,金额约为30万至50万,我们去年投入11.65亿元,本息回收率为99.6%。

“21世纪”:您如何看待银行业未来的发展方向?

黄毅:通过技术授权突破传统网点,时间和人的局限,利用互联网金融改变现有的商业模式和盈利方法,及时准确地向有需要的客户提供银行产品和服务,可能是未来的方向银行发展。

“21世纪”:近年来,个别中小银行的不良率大幅上升。您认为主要原因是什么,中小型银行应如何应对信贷风险?

黄毅:中小商业银行不良率的急剧上升与经济下滑有很大关系。此外,还有另一个原因是风险缓解手段过于单一。目前,处理不善主要是通过传统的解决方案,如提供和处置抵押品。方式。我认为处理风险有两个方面:第一,在经济衰退期间,企业必须选择更专业的道路,更加努力地选择资产。其次,他们可以应对风险缓解带来的不良增长。对资本补充问题。

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